Comprar una vivienda es uno de los pasos más importantes en la vida de cualquier persona, y contar con el financiamiento adecuado marca la diferencia entre hacer realidad ese sueño o posponerlo indefinidamente. En Chile, el crédito hipotecario Santander Chile se ha posicionado como una de las alternativas más solicitadas por quienes buscan adquirir su primera vivienda o invertir en propiedades. Con tasas competitivas, diversos planes de financiamiento y una amplia red de atención, Banco Santander ofrece soluciones adaptadas a diferentes perfiles de clientes. En este artículo descubrirás todo lo que necesitas saber sobre este producto financiero, desde los requisitos hasta los beneficios que ofrece, para que puedas tomar una decisión informada al momento de financiar tu próxima propiedad.
¿Qué es el Crédito Hipotecario de Santander Chile?
El crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo que otorga el banco para financiar la compra de una propiedad, ya sea nueva o usada, casa o departamento. En el caso de Santander Chile, este producto permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda (o incluso más en casos específicos), con plazos que pueden extenderse hasta 30 años.
La propiedad que adquieres queda como garantía hipotecaria del préstamo, lo que significa que el banco tiene un respaldo real en caso de incumplimiento. Esto permite que las tasas de interés sean más bajas comparadas con otros tipos de créditos de consumo.
Santander ofrece diferentes modalidades de crédito hipotecario, adaptándose a las necesidades particulares de cada cliente, desde profesionales independientes hasta trabajadores dependientes, e incluso extranjeros residentes en Chile.
Requisitos para Solicitar un Crédito Hipotecario en Santander
Antes de iniciar el proceso de solicitud, es fundamental conocer los requisitos básicos que exige Santander para aprobar un crédito hipotecario:
Documentación Personal
– Cédula de identidad vigente (chilenos o extranjeros con residencia definitiva)
– Certificado de antigüedad laboral (mínimo 12 meses en el empleo actual para dependientes)
– Últimas 12 liquidaciones de sueldo
– Declaración de impuestos y carpeta tributaria (para trabajadores independientes)
– Certificado de AFP con cotizaciones al día
Requisitos Financieros
– Demostrar ingresos estables y suficientes para cubrir la cuota mensual
– Tener capacidad de ahorro para el pie (generalmente entre 10% y 20% del valor de la propiedad)
– Mantener un historial crediticio favorable en DICOM y el sistema financiero
– La cuota mensual no debe superar el 25-30% de tus ingresos líquidos mensuales
Documentación de la Propiedad
– Promesa de compraventa o reserva de la propiedad
– Tasación comercial realizada por un perito autorizado
– Certificados de dominio vigente y de hipotecas y gravámenes
– Planos aprobados y permisos de edificación (para propiedades nuevas)
Tipos de Crédito Hipotecario que Ofrece Santander
Santander Chile cuenta con diferentes alternativas de financiamiento hipotecario, cada una diseñada para perfiles específicos:
Crédito Hipotecario Tradicional
Es la opción más común, ideal para la compra de viviendas nuevas o usadas. Ofrece plazos flexibles y tasas competitivas que pueden ser fijas durante los primeros años y luego variables, o completamente variables desde el inicio.
Crédito Hipotecario con Subsidio
Diseñado para quienes califican a los subsidios habitacionales del Estado chileno (DS1 o DS19). Santander facilita el proceso de integración del subsidio con el crédito, permitiendo que familias de menores ingresos accedan a su vivienda propia.
Crédito Hipotecario para Construcción
Si tu proyecto es construir tu casa desde cero, esta modalidad permite financiar tanto el terreno como la construcción por etapas, liberando los fondos conforme avanza la obra.
Crédito Hipotecario para Extranjeros
Santander también ofrece soluciones para residentes extranjeros que desean comprar propiedades en Chile, con requisitos adaptados a su situación particular.
Ventajas de Elegir Santander para tu Crédito Hipotecario
Optar por el crédito hipotecario Santander Chile trae consigo múltiples beneficios que vale la pena considerar:
Tasas competitivas: Santander constantemente actualiza sus tasas para mantenerse competitivo en el mercado, ofreciendo opciones atractivas tanto en UF como en pesos chilenos.
Simuladores online: Puedes realizar simulaciones desde la comodidad de tu hogar, calculando cuotas, plazos y montos de financiamiento antes de acudir a una sucursal.
Asesoría personalizada: El banco cuenta con ejecutivos especializados que te guían durante todo el proceso, desde la pre-aprobación hasta la firma de la escritura.
Flexibilidad en plazos: Con opciones que van desde 5 hasta 30 años, puedes ajustar el plazo según tu capacidad de pago y proyección financiera.
Prepago sin penalización: Santander permite realizar abonos extraordinarios a capital sin cobrar comisiones, lo que te ayuda a reducir el plazo total del crédito y los intereses pagados.
Proceso de Solicitud Paso a Paso
El camino para obtener tu crédito hipotecario en Santander es más simple de lo que parece:
1. Evaluación inicial: Realiza una simulación online o acude a una sucursal para evaluar tu capacidad de endeudamiento.
2. Reunión de documentos: Prepara toda la documentación personal y financiera requerida.
3. Solicitud formal: Presenta tu solicitud junto con los documentos ante un ejecutivo de Santander.
4. Evaluación crediticia: El banco analiza tu perfil financiero, historial crediticio y capacidad de pago (este proceso puede tomar entre 7 a 15 días hábiles).
5. Tasación de la propiedad: Santander envía un perito para tasar la propiedad que deseas comprar.
6. Aprobación del crédito: Si todo está en orden, recibes la aprobación formal con las condiciones definitivas del préstamo.
7. Firma de escritura: Se realiza la firma ante notario, donde se formaliza tanto la compraventa como la hipoteca.
8. Desembolso: Santander transfiere los fondos al vendedor y tú recibes las llaves de tu nueva propiedad.
Costos Asociados al Crédito Hipotecario
Es importante considerar que además del pie y las cuotas mensuales, existen otros costos asociados:
– Tasación: Entre $80.000 y $150.000 dependiendo de la propiedad
– Estudio de títulos: Aproximadamente $100.000 a $200.000
– Gastos notariales: Variable según el valor de la propiedad
– Impuesto de timbres y estampillas: 0,2% del monto del crédito
– Seguro de desgravamen: Obligatorio, protege al banco en caso de fallecimiento del deudor
– Seguro de incendio: También obligatorio para proteger la propiedad
Consejos para Mejorar tus Posibilidades de Aprobación
Si estás pensando en solicitar un crédito hipotecario Santander Chile, estos consejos te ayudarán a aumentar tus probabilidades de aprobación:
Mejora tu historial crediticio: Paga tus deudas a tiempo y evita morosidades al menos 12 meses antes de solicitar el crédito.
Aumenta tu pie: Mientras mayor sea el monto que puedas aportar como pie (idealmente sobre el 20%), mejores condiciones obtendrás.
Reduce tus deudas actuales: Antes de solicitar el hipotecario, trata de liquidar créditos de consumo que comprometan tu capacidad de pago.
Mantén estabilidad laboral: Los bancos valoran positivamente la antigüedad en el empleo y los ingresos estables.
Considera un codeudor: Si tus ingresos son limitados, sumar un codeudor solidario puede fortalecer tu solicitud.
La Importancia de Elegir la Propiedad Correcta
Una vez que tengas pre-aprobado tu crédito, el siguiente paso crucial es encontrar la propiedad ideal. Plataformas como uHomie.cl facilitan este proceso al ofrecer un catálogo verificado de propiedades en venta, con información transparente y procesos digitales que agilizan la búsqueda.
Al utilizar herramientas digitales para buscar tu propiedad, puedes filtrar por ubicación, precio, características y verificar que las publicaciones sean reales y actualizadas, evitando fraudes y pérdidas de tiempo. Además, contar con documentación clara desde el inicio facilita el proceso de evaluación del banco.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Cuánto tiempo demora la aprobación de un crédito hipotecario en Santander?
El proceso de evaluación y aprobación generalmente toma entre 7 y 15 días hábiles, dependiendo de la complejidad de tu situación financiera y la rapidez con que presentes la documentación completa. Una vez aprobado, el proceso completo hasta el desembolso puede tomar entre 30 y 60 días.
¿Puedo solicitar un crédito hipotecario si soy trabajador independiente?
Sí, Santander ofrece créditos hipotecarios para trabajadores independientes. Deberás demostrar ingresos estables mediante declaraciones de impuestos de al menos los últimos 2 años, carpeta tributaria actualizada y, en algunos casos, un mayor pie inicial o tasas levemente superiores.
¿Qué pasa si no puedo pagar una cuota del crédito hipotecario?
Si enfrentas dificultades para pagar una cuota, es fundamental contactar inmediatamente a Santander. El banco puede ofrecer alternativas como reprogramación de deuda, períodos de gracia o refinanciamiento. Evitar el pago sin comunicarte puede generar intereses moratorios y afectar tu historial crediticio.
¿Puedo cambiar mi crédito hipotecario de otro banco a Santander?
Sí, es posible realizar un portabilidad financiera de tu crédito hipotecario desde otro banco hacia Santander. Esta opción puede ser conveniente si encuentras mejores condiciones, tasas más bajas o mejores beneficios. Santander evaluará tu situación actual y te ofrecerá condiciones competitivas para atraer tu crédito.
¿Qué diferencia hay entre tasa fija y tasa variable en un crédito hipotecario?
La tasa fija se mantiene constante durante un período determinado (generalmente los primeros 3 a 5 años), lo que te da certeza sobre el monto de tus cuotas. La tasa variable cambia según
